Nog geen nieuw jasje voor box 3
The Dutch Money Whisperer
10/04/2023
Niemand zit te wachten op schulden, maar zeker nu de prijzen de pan uit rijzen, is het niet zo vreemd als je af en toe nog maand over hebt aan het einde van je geld. Op een houtje bijten helpt misschien tegen de ergste honger, maar niet tegen hongerige crediteuren die van jou nog geld krijgen. We hebben de meest urgente schulden uitgelicht.
Neem contact op met de verhuurder (huisbaas of woningbouwvereniging). Natuurlijk is het voeren van dit soort gesprekken niet leuk, maar geen enkele verhuurder zit erop te wachten om jou op straat te zetten. Leg uit wat er aan de hand is en op welke termijn je verwacht je achterstand te kunnen inlopen (eventueel in termijnen). Ook banken houden zich liever niet bezig met het uitzetten van wanbetalers. Nog afgezien van het gedoe dat de executie van een woning oplevert, want dat is voor alle partijen een dure grap. Als jouw situatie niet uitzichtloos is, zullen de meeste banken bereid zijn om een betalingspauze in te lassen of tot een of andere betalingsregeling te komen. Mocht verkoop van het huis het laatste redmiddel zijn, houd dan in elk geval de regie van de verkoop in eigen hand. Een executoriale verkoop leidt zelden tot het beste bod van kopers en banken trekken altijd aan het langste eind!
Heb je je woning gekocht met Nationale Hypotheekgarantie? Kijk dan of je voldoet aan de voorwaarden om de garantie in te roepen. Meer informatie op www.nhg.nl.
Energie en water zijn essentieel voor een huishouden. Voorkom dus dat je leverancier overgaat tot afsluiten, want dan krijg je te maken met af- en aansluitkosten en ben je nog verder van huis. Neem dus zo snel mogelijk contact op met je energieleverancier voor een betalingsregeling als je krap zit. En kijk ook eens op geldfit.nl/energie.
Huishoudens met een bruto-inkomen van maximaal 200% van het sociaal minimum (€ 2.980 voor alleenstaanden en € 4.180 voor samenwoners, inclusief 8% vakantiegeld) en een eigen contract met een energieleverancier kunnen sinds 7 februari 2023 terecht bij het Tijdelijk Noodfonds Energie als hun energierekening hoger is dan 10-13% van het inkomen. Meer informatie vind je hier.
Als je alimentatie betaalt aan je ex en/of aan je kinderen, is dat vaak het gevolg van een rechterlijke uitspraak. Daar kun je niet zomaar onderuit. Als jouw financiële situatie precair is, probeer er dan eerst met je partner uit te komen en leg alle gemaakte afspraken schriftelijk vast (we hoeven niet uit te leggen waarom). Is de slechtere financiële situatie structureel, dan moet je via de rechter verzoeken om verlaging. Daarvoor heb je een advocaat nodig.
De meeste boetes kun je maar beter betalen, tenzij bezwaar en beroep betaling schorsen (de benodigde informatie staat op de brief die je ontvangt van het Centraal Justitieel Incasso Bureau). Het CJIB heeft een heel arsenaal aan dwangmiddelen, te beginnen met stevige verhogingen bij niet-betaling die kunnen oplopen tot inbeslagname van je voertuig, beslag op je rekening of zelfs gijzeling.
Wil je bezwaar maken tegen een verkeersboete maar weet je niet waar je moet beginnen? Kijk eens hier.
Net als boetes kun je ook belastingaanslagen beter niet op een stapeltje laten liggen. De ervaring leert dat pro-actief contact opnemen met de Belastingdienst zin heeft. Bel ze op 0800-0543. Het is gratis.
Ondernemers en andere BTW-plichtigen die slordig zijn met de afdracht van BTW moeten oppassen. Ze hebben tot 7 dagen na de uiterste betaaldatum (de ‘coulancetermijn’) de tijd om te betalen als ze de vorige BTW-aangifte tijdig en volledig betaalden. Anders volgt een betaalverzuimboete van 3% van het te laat betaalde bedrag, met een minimum van € 50 en een maximum van € 5.514 van het volledige bedrag.
Niet betalen is niet verzekerd zijn. En het risico lopen ook niet meer verzekerd te kunnen worden. Denk dus goed na welke premies je ‘on hold’ zet. Beter is het te bellen met de verzekeraar en een betalingsregeling af te spreken.
Je hebt ze in alle soorten en maten. De meest recente variant is BNPL — ‘buy now, pay later’. Als je via Tinka, Klarna, Riverty of Billink bij een webwinkel een aankoop doet, heb je een maand tot anderhalve maand de tijd om je rekening te betalen. Die service is voor de consument gratis (niet voor de winkelier), tot ie niet betaalt. De bedrijven die het aankoopbedrag voorschieten, verdienen dus niet alleen aan de bijdrage van de winkelier, maar ook flink aan de boetes die volgen als de consument de rekening te laat betaalt. Dat gebeurt in 1 op de 5 gevallen, en de boete kan oplopen tot wel 40% van het openstaande bedrag.
Zijn handig, tot je bank een incasso weigert. In de voorwaarden van de creditcardmaatschappij staat precies aangegeven wat je moet betalen als je niet of niet tijdig betaalt. De bedragen kunnen aardig oplopen, dus maak er een prioriteit van om deze schulden zo spoedig mogelijk af te lossen.
Gebruik de creditcard niet om er contant geld mee te halen bij de pinautomaat. Je betaalt dan stevige transactiekosten (die je zeker niet nodig hebt als je schulden hebt!).
Zelfs de meest innige vriendschappen kunnen in zwaar weer terecht komen als je een lening niet terugbetaalt. Wees altijd volstrekt open over je financiële situatie, maak duidelijke afspraken op papier en houd de communicatiekanalen open. Als je de vriendschap wilt bewaren tenminste.
Afhankelijk van de afspraken met je bank kan roodstand een stevige kostenpost worden. Zolang je schulden hebt die aan rente méér kosten dan de roodstand, zouden wij het maar even zo laten totdat je je financiën weer op de rit hebt. Maar er zijn mensen die er een gevulde spaarrekening op nahouden (rente vrijwel niks) èn rood staan op hun betaalrekening. Die moeten even gaan nadenken.
Het zijn de verborgen verleiders waarvan je je — net als bij alle abonnementen — moet afvragen of je ze wel voldoende gebruikt. Is het antwoord nee, zeg ze dan op. En al mag het officieel niet, je kunt met een vriend of vriendin afspreken om af en toe de inlog en de kosten te delen. Of gewoon lekker samen op de bank kijken.
Hoeveel zaken regel je rechtstreeks met je mobiele telefoon? Communicatie met je bank tot DigiD en andere overheidsdiensten, tweetrapsautorisatie zonder dat je bij je sms’en kunt is moeilijk of soms zelfs onmogelijk. Dit dikwijls verguisde apparaat is tegenwoordig zo verweven met ons dagelijks leven, dat je moet voorkomen dat je wordt afgesloten en je je nummer kwijtraakt. En dus moet je er misschien toch maar even een telefoontje naar je provider aan wagen als je even krap zit. Misschien kun je tijdelijk een prepaid abonnement krijgen of een lagere hoeveelheid data.
Schulden saneren
Lopen je schulden de spuigaten uit? In Nederland kun je de hulp inschakelen van de schuldhulpverlening bij de gemeente waar je woont. De gemeente is verplicht binnen 4 weken na aanmelding het eerste gesprek te plannen, maar voorsorteren kan als je door je schulden echt in een vervelende situatie terecht dreigt te komen (denk aan uitzetting uit je woning of afsluiting van gas, water en elektra). Als je aan de voorwaarden voldoet, begint het ‘minnelijk schuldentraject’, waarbij de schuldhulpverlener afspraken probeert te maken met jouw schuldeisers (die niet hoeven mee te werken). Is een overeenkomst bereikt, dan moet je in 3 jaar zoveel mogelijk schulden aflossen. Het restant hoef je vaak niet meer te betalen, tenzij de rechter vindt dat je niet goed genoeg je best hebt gedaan en de periode tot 5 jaar verlengt. De rechter komt er ook aan te pas als de schuldeisers niet meewerken. Dan kan deze een ‘dwangakkoord’ opleggen en zo de schuldeisers dwingen om met de schuldsanering mee te werken. De gemeente kan je ook geld lenen via een zogenaamd ‘saneringskrediet’ van de gemeentelijke kredietbank of de stadsbank van lening. Deze betaalt je schuld, en jij moet het geld terugbetalen, met rente. Lukt het minnelijke traject niet omdat je schuldeisers niet meewerken, dan kun je bij de rechter ook verzoeken om het ‘wettelijke schuldentraject’ toe te passen.
Wil je ons helpen? Stuur dan je vrienden een link naar de site of onze social-mediakanalen, of trakteer ons op een biertje. Of, waarom niet, doe het gewoon allebei!
Gratis tips en adviezen van The Dutch Money Whisperer in je e-mailbox
Vul je e-mailadres in. Bevestig dat je bestaat (check je spambox). Daarna ontvang je van ons een e-mail met instructies waarmee je de 50‑30‑20 BudgetBerekenaar kunt downloaden.
Je gratis schenkingsakte om gebruik te kunnen maken van de éénmalige verhoogde vrijstelling. Vul hieronder je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit de e-mail die je van ons krijgt.
Heb je niets ontvangen? Check dan je spamfolder. Voeg ons ook toe aan je veilige adressen!
Hoe kun je je inkomen en aftrekposten zodanig verdelen dat jij en je fiscaal partner minimaal belasting betalen en maximaal van de toeslagen profiteren? Download het stappenplan! Vul je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit onze e-mail.
Heb je niets ontvangen? Check dan je spam-box en voeg ons toe aan je veilige adressen. Succes met je aangifte!
Je gratis aangiftechecklist. Vul hieronder je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit de e-mail die je van ons krijgt.
Heb je niets ontvangen? Check dan je spam-folder en voeg ons toe aan je veilige adressen. Succes met je aangifte!
Vul je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit de e-mail die je van ons krijgt. Kopieer de tekst uit de pdf naar een tekstdocument om de inhoud naar wens aan te passen.
Vul je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit de e-mail die je van ons krijgt. Kopieer de tekst uit de pdf naar een tekstdocument om de inhoud naar wens aan te passen.
Wil je meer handige tips van de Dutch Money Whisperer om je geldzaken goed te regelen? Meld je dan aan voor onze nieuwsbrief!
Onze blogs, video’s en podcasts geven handvatten om zelf met je financiën aan de slag te gaan. Of het nu gaat om je pensioen, je huis, je beleggingen, je belastingen of je bank- en verzekeringszaken, hier bouw je aan je financiële toekomst!
Wil je meer handige tips van de Dutch Money Whisperer om je geldzaken goed te regelen? Meld je dan aan voor onze nieuwsbrief!