Zo word je recessieproof
The Dutch Money Whisperer
07/12/2022
Nog maar een paar dagen en dan is het 2024. Nieuwe kansen, waarschijnlijk nieuwe prijzen (zeker niet lager dan 2023) en, wie weet, een andere politieke wind. Eén ding is zeker: je kunt geld verdienen en/of besparen door nog vóór 1 januari een paar zaken te checken en af te handelen. Lees daarom ons lijstje door. Het kost je een paar minuten, mogelijk scheelt het honderden euro’s. Of méér!
Sinds 2013 moet je fiscaal verplicht aflossen op je eigenwoninglening om de rente te kunnen aftrekken. Zorg er dus voor dat alle aflossingen over 2023 zijn betaald zodat je huis in box 1 blijft en je recht hebt en houdt op renteaftrek.
Heb je een nieuw huis gekocht maar woon je er nog niet officieel? Als je je oude woning nog niet hebt verkocht en er ook niet erg veel vraag naar is, stel dan je verhuizing uit tot na 1 januari 2024. Zo houd je een jaar extra renteaftrek over. Je kunt de rente over de oude woning namelijk maximaal drie kalenderjaren volgend op het jaar van de verhuizing aftrekken. De rente op de lening voor de nieuwe woning kun je ook aftrekken, op voorwaarde dat je er in één van de drie kalenderjaren volgend op het jaar van aankoop daadwerkelijk gaat wonen.
Ben je een starter op de woningmarkt van 18 maar nog geen 35? En had je vóór 1 januari een afspraak bij de notaris om te tekenen voor de overdracht van een woning die tussen de € 440.000 en € 510.000 kost? Bel dan even met de verkoper om dit tot 2024 uit te stellen. En met de notaris dat je een andere notaris wilt, want zij hadden je moeten vertellen dat de zogenaamde ‘woningwaardegrens’ voor starters per 2024 zou worden verhoogd van € 440.000 naar € 510.000 en dat je dit tot € 10.200 overdrachtsbelasting had kunnen besparen. Je bent overigens een starter als je niet eerder van deze lage overdrachtsbelasting voor starters (2%) hebt geprofiteerd.
Alle voorwaarden voor de startersvrijstelling vind je hier.
Ben je 18 en nog geen 40? Heb je een vermogende opa, oma of (suiker)oom of -tante die jou in je testament heeft staan of wil gaan zetten? Dan valt er voor het laatst stevig te besparen op erfbelasting (en inkomstenbelasting in box 3) als hij/zij jou vóór 1 januari geld schenkt ten behoeve van de aankoop of verbetering van je eigen woning of het aflossen van een eigenwoninglening. Het bedrag is een stuk lager dan voorheen (ruim een ton), maar nog steeds een respectabele € 28.947. Je hoeft het geld niet direct uit te geven: je hebt nog tot en met 2025 om het voor de eigen woning te besteden. De leeftijdsgrens geldt voor het moment van de schenking. Ben jij ouder dan 40 maar je partner nog niet? Ook dan kun je de schenking vrij van schenkbelasting ontvangen.
Meer informatie op www.belastingdienst.nl.
Als je in 2021 een schenking kreeg waarbij je een beroep deed op de éénmalig verhoogde vrijstelling voor de eigen woning (‘jubelton’), moet je dat geld (plus de eventuele vervolgschenkingen met een beroep op deze vrijstelling) vóór 1 januari 2024 hebben besteed aan de eigen woning (aankoop, verbetering, aflossing). Doe je dat niet, dan wordt het restant alsnog belast.
Fiscaal partners mogen zelf kiezen wie welke aftrekposten aangeeft en wie welk box 3-vermogen voor zijn of haar rekening neemt. Dat kan aardig wat voordeel opleveren. Samenwoners zijn vaak elkaars fiscaal partner, maar niet altijd en dan mag je alleen je eigen aftrekposten aangeven en dat kan geld kosten. Wonen jullie samen maar voldoen jullie (nog) niet aan alle voorwaarden voor fiscaal partnerschap, dan hebben jullie nog tot en met 31 december a.s. de tijd om dat voor heel 2023 te regelen. Een notarieel samenlevingscontract is de simpelste manier. Wacht dus niet te lang.
Heb je over 2018 nog geen aangifte gedaan? Als je toen niet het hele jaar werkte, of heel veel aftrekposten had (bijvoorbeeld aftrekbare ziektekosten of reiskosten) is het zinvol om nu nog even snel te checken of het zin heeft om dat alsnog te doen. Je moet dan wel je aangifte uiterlijk op 31 december 2023 indienen. Gebruik daarvoor de online aangifte. En klik op deze link.
Was je inkomen in 2018 te laag om te kunnen profiteren van de aftrek van zorgkosten? Doe dan toch aangifte. Vaak kun je in aanmerking komen voor de ‘Tegemoetkomingsregeling Specifieke Zorgkosten’ en krijg je deze automatisch op je rekening gestort.
Voor het recht op toeslagen kijkt de Belastingdienst naar allerlei zaken, waaronder het inkomen en het vermogen (kijk op www.toeslagen.nl). Aan je inkomen kun je meestal niet zoveel doen, aan je vermogen wel. Check daarom nu hoeveel box 3-vermogen je hebt. Als dat net boven het relevante maximum zit, zorg er dan voor dat je je vermogen voldoende verlaagt. Je hebt nog een paar dagen. Je kunt het weggeven of uitgeven. Of stoppen in een privé pensioenvoorziening (bancaire lijfrente, bijvoorbeeld via www.brandnewday.nl) als je aantoonbaar pensioentekort hebt. Doe de storting zo snel mogelijk en in elk geval vóór 31 december, want het moet die datum uiterlijk op de rekening staan.
Fiscaal gezien kunnen werkgevers aan werknemers bepaalde zaken belastingvrij vergoeden. In de praktijk blijft deze ‘vrije ruimte’ in de werkkostenregeling vaak (deels) onbenut en dat is zonde. Wel iets om aan te kaarten bij je werkgever. Heb je een auto van de zaak, laat je werkgever dan betalen voor al je autokosten, zoals tol- en parkeergelden en zelfs accessoires. Voor je werkgever zijn dergelijke kosten aftrekbaar, als jij ze maakt en niet vergoed krijgt, kun je er fiscaal verder niets mee. Je kunt de werkgever niet verplichten, maar nee heb je en ja kun je krijgen.
En dan nog even dit: schenken en teruglenen is een goede manier om jaarlijks geld over te hevelen naar je kinderen. Dat bespaart op termijn 10 tot 20 procent aan erfbelasting en misschien ook een stukje heffing in box 3. Houd als schenker wel rekening met het box 3-vermogen van je kinderen. Zij moeten jouw schuld opvoeren in box 3 en als hun box 3-vermogen daardoor boven de heffingsgrens uitkomt (€ 57.000 per persoon in 2024). Je leest er meer over in ons artikel Zo werkt schenken en teruglenen. Om er dit jaar nog van te profiteren, moet de schenking vóór 1 januari hebben plaatsgevonden. Wanneer de ontvanger het geld terugleent aan de schenker is fiscaal niet relevant.
De zorgverzekeraars hebben hun premies voor 2024 bekendgemaakt. Check of jouw zorgverzekeraar nog steeds bij jou past en of er elders geen betere te vinden is. Het kan behoorlijk wat geld schelen. Hou er wel rekening mee dat het uit de lengte of uit de breedte moet komen. Goedkope zorgverzekeringen beperken je vaker in de keuze van de zorgaanbieder of limiteren het aantal operaties per jaar voor hun klanten en dan is het op=op. Wil je een aanvullende verzekering (dat kan ook bij een andere zorgaanbieder dan die van je basisverzekering) kijk dan of dat voor jou echt meerwaarde oplevert.
Je hebt nog tot 31 december 2023 om een nieuwe zorgverzekeraar te kiezen en tot 31 januari 2024 om definitief over te gaan. Gebruik vergelijkingssites als www.independer.nl en www.pricewise.nl, maar check ook altijd de aanbieding(en) van de zorgaanbieder rechtstreeks op hun eigen site. En vergeet niet een bezoekje te brengen aan de Consumentenbond (www.consumentenbond.nl).
Wil je ons helpen? Stuur dan je vrienden een link naar de site of onze social-mediakanalen, of trakteer ons op een biertje. Of, waarom niet, doe het gewoon allebei!
Gratis tips en adviezen van The Dutch Money Whisperer in je e-mailbox
Vul je e-mailadres in. Bevestig dat je bestaat (check je spambox). Daarna ontvang je van ons een e-mail met instructies waarmee je de 50‑30‑20 BudgetBerekenaar kunt downloaden.
Je gratis schenkingsakte om gebruik te kunnen maken van de éénmalige verhoogde vrijstelling. Vul hieronder je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit de e-mail die je van ons krijgt.
Heb je niets ontvangen? Check dan je spamfolder. Voeg ons ook toe aan je veilige adressen!
Hoe kun je je inkomen en aftrekposten zodanig verdelen dat jij en je fiscaal partner minimaal belasting betalen en maximaal van de toeslagen profiteren? Download het stappenplan! Vul je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit onze e-mail.
Heb je niets ontvangen? Check dan je spam-box en voeg ons toe aan je veilige adressen. Succes met je aangifte!
Je gratis aangiftechecklist. Vul hieronder je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit de e-mail die je van ons krijgt.
Heb je niets ontvangen? Check dan je spam-folder en voeg ons toe aan je veilige adressen. Succes met je aangifte!
Vul je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit de e-mail die je van ons krijgt. Kopieer de tekst uit de pdf naar een tekstdocument om de inhoud naar wens aan te passen.
Vul je e-mailadres in, click op de button en gebruik de link uit de e-mail die je van ons krijgt. Kopieer de tekst uit de pdf naar een tekstdocument om de inhoud naar wens aan te passen.
Wil je meer handige tips van de Dutch Money Whisperer om je geldzaken goed te regelen? Meld je dan aan voor onze nieuwsbrief!
Onze blogs, video’s en podcasts geven handvatten om zelf met je financiën aan de slag te gaan. Of het nu gaat om je pensioen, je huis, je beleggingen, je belastingen of je bank- en verzekeringszaken, hier bouw je aan je financiële toekomst!
Wil je meer handige tips van de Dutch Money Whisperer om je geldzaken goed te regelen? Meld je dan aan voor onze nieuwsbrief!